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P2P暴雷潮不敢投?三招教你识别靠谱平台

文章作者:admin 添加时间:2019-02-13 11:19 来源:未知 浏览次数:
P2P暴雷潮不敢投?三招教你识别靠谱平台
  • 产品名称:P2P暴雷潮不敢投?三招教你识别靠谱平台
  • 产品简介:随着银行理财产品打破刚兑,宝宝类收益持续低迷,常规的、门槛较低的理财渠道貌似只剩下P2P,但是P2P雷潮从年中蔓延到现在,持续多月,涉及百余平台,令大家谈之色变,信心陷入低谷,P2P这种符合互联网趋势的产品真的不能投了吗?答案当然不是!如何识别靠谱平

产品介绍:

  随着银行理财产品打破刚兑,宝宝类收益持续低迷,常规的、门槛较低的理财渠道貌似只剩下P2P,但是P2P雷潮从年中蔓延到现在,持续多月,涉及百余平台,令大家谈之色变,信心陷入低谷,P2P这种符合互联网趋势的产品真的不能投了吗?答案当然不是!如何识别靠谱平台,既能保证资金安全,又能获得不错的收益呢,除了看风控措施以外,小编还总结了三点干货跟大家分享。

  首先,不能不看背景,但也不能只看背景,要多角度考证平台真实实力。今年爆雷的平台中,不乏“银行系”“上市公司系”“国资系”,如果只看企业的宣传,就盲目投资,风险较高,还要深入去考证、判断平台自身的实力,确认背后金主的财力。

  其次,要关注大的经济形势及行业现状。比如现阶段,经济形势增速下行,网贷行业也在经历资产荒,那些标的非常多、随投随有的平台,就要谨慎选择,重点关注其风控,确认平台没有为了快速增长,放低风控标准。

  第三,标的期限全且规整的平台,有期限错配的可能。虽然监管机构在合规上对此没有明确规定,但期限错配增加了流动性风险。比如有的平台1、3、6、9、12个月期限的标的都有,并且完美对应30、90、180、360天,在考察这种平台时就要更加关注标的情况,确认平台是不是对标的进行了期限错配。

  陆金服,知名度高,背景强大,最近又传出融资消息,备受瞩目。陆金服是陆金所全资子公司,背靠平安集团,国资系+上市系+银行系,可以说是“含着金钥匙出生”。风控方面,陆金服业务以个人小额借贷为主,产品有个人借款保证保险。合规方面,资金存管对接了平安银行,信息披露也较为详尽,并通过了公安部国家信息系统安全保护等级三级认证。陆金服标的期限以6、12个月为主,以6个月期限的标的为例,收益率大概6%,相对较低,适合低风险、对收益预期也比较低的用户。虽然母公司陆金所在今年7月和9月爆出过“踩雷”“逾期”的消息,但陆金服毕竟是头部平台,比起很多不知名平台,还是相对稳妥的选择。

  宜人贷,美国纽交所上市公司,业务主打个人信贷。母公司宜信创建于2006年,在支付、网贷、众筹、机器人投顾、智能保险、区块链等前沿领域上均有布局。风控上,宜人贷采取统计模型、数据分析等方式对借款人各种风险因素进行分析和排序,量化其违约风险。以此确定放贷决策,贷款额度及费率。合规上,对接广发银行进行资金存管,信息披露也较为完整。宜人贷标的时间长短不一,较短的有3、6、12个月,较长的甚至24、36个月。以6个月期限的标的为例,收益率同样大概6%,相对较低,但胜在平台运营时间长,实力较强。

  最后想说一个特殊存在的平台——乐为金融,其前身就是乐视金融。说这个平台特殊是因为它曾经经历过乐视集团一年多巨大的危机的洗礼,却没有倒下。据小编考证,在如此艰苦的条件下,乐为金融一直保持零逾期、零坏账……战斗力相当强悍。他是如何做到的呢?

  首先看股东背景,本月初,乐融集团CEO刘淑青公开表示,融创正式成为乐融致新的大股东,而乐融致新正是乐为金融的母公司,也就是说乐为金融背后的大股东其实是地产巨头融创。融创是港交所上市企业,专业从事住宅及商业地产综合开发的企业,从去年开始,融创陆续开始大手笔接手万达文旅及多个,实力雄厚,可见一斑。

  其次看风控,乐为金融聚焦供应链金融。供应链金融有核心企业为上下游企业提供履约保障,相比纯现金贷等产品,安全性较高。贷前平台会对借款企业进行全面评估,贷后会做实时监控。这些风控信息在平台上都披露得非常清晰。

  第三看合规,乐为金融对接了新网银行进行资金存管,并按照监管要求信息全披露,通过了“国家信息系统安全等级保护三级认证”,取得了电信业务经营许可证(ICP经营许可证)。

  第四看标的收益,目前乐为金融的标的多为半年期利率7.5%,与陆金所、宜人贷相比,同期限的产品利率更有诱惑力,但比起一些急于获客、快速增长的平台来说,利率又稳健很多。缺点是这个平台标的不多,总是要抢。乐为金融在小编看来是P2P界的一匹黑马,值得期待。

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